Die Gutachter24
Mehmet Kamaci
Mehmet KamaciB.Sc. Wirtschaftsingenieurwesen Fahrzeugtechnik

Unabhängiger Gutachter vs. Versicherungsgutachter – Der entscheidende Unterschied

7 Min. Lesezeit Grundlagen

Warum Sie den Gutachter der Versicherung ablehnen dürfen und warum ein unabhängiger Sachverständiger Ihre Interessen besser schützt.

Unabhängiger Gutachter vs. Versicherungsgutachter – Der entscheidende Unterschied

Ihr Recht auf freie Gutachterwahl — und warum es so wichtig ist

Sie müssen den Gutachter der gegnerischen Versicherung nicht akzeptieren — die freie Gutachterwahl ist ein durch § 249 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) und die Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs (BGH) verbrieftes Recht jedes Unfallgeschädigten.1 Dieser Unterschied ist finanziell bedeutsam: Untersuchungen zeigen, dass Versicherungsgutachten systematisch niedrigere Schadensbeträge ausweisen als unabhängige Sachverständigengutachten — was unmittelbar zu Lasten Ihrer Entschädigungssumme geht.2

Wenn die gegnerische Versicherung nach einem Unfall einen eigenen Gutachter schickt oder einen bestimmten Sachverständigen empfiehlt, ist das kein Angebot, das Sie annehmen müssen — es ist eine häufig verwendete Strategie zur Kostensenkung.

Wer sind Versicherungsgutachter — und wessen Interessen vertreten sie?

Versicherungsgutachter sind Sachverständige, die von Versicherungsgesellschaften beauftragt und bezahlt werden. Sie sind keine unparteiischen Dritten, sondern befinden sich in einem wirtschaftlichen Abhängigkeitsverhältnis zu ihrem Auftraggeber, der Versicherung.

Das bedeutet nicht, dass Versicherungsgutachter grundsätzlich unehrlich handeln. Es bedeutet jedoch, dass ihre Bewertungsmethoden und -spielräume — dort, wo Ermessenspielräume bestehen — strukturell zugunsten des Auftraggebers ausgeübt werden können. Folgende Positionen werden in Versicherungsgutachten erfahrungsgemäß häufig anders bewertet als in unabhängigen Gutachten:3

UPE-Aufschläge: Werkstätten berechnen auf Ersatzteile branchenübliche Aufschläge auf die unverbindliche Preisempfehlung der Hersteller (UPE-Aufschläge). Versicherungsgutachten streichen diese Positionen häufig, obwohl sie von der Rechtsprechung als erstattungsfähig anerkannt sind.4

Verbringungskosten: Die Kosten für den Transport des Fahrzeugs zu einer Lackiererei werden von Versicherungsgutachtern oft pauschal als nicht ortsüblich abgelehnt — obwohl Werkstätten diese Kosten standardmäßig in Rechnung stellen.5

Beilackierung: Beim Austausch eines Karosserieteils müssen angrenzende Teile mitlackiert werden, um einen gleichmäßigen Farbton sicherzustellen. Diese Beilackierung wird in Versicherungsgutachten häufig nicht oder nur teilweise anerkannt.

Merkantiler Minderwert: Insbesondere bei älteren Fahrzeugen oder solchen mit höherer Laufleistung wird der merkantile Minderwert von Versicherungsgutachtern regelmäßig geringer angesetzt oder ganz verneint.

Stundenverrechnungssätze: Versicherungsgutachter kalkulieren oft mit den Sätzen günstiger freier Werkstätten, obwohl Sie das Recht haben, Ihr Fahrzeug in einer Markenwerkstatt reparieren zu lassen.

Was leistet ein unabhängiger Sachverständiger?

Ein unabhängiger Sachverständiger arbeitet ausschließlich im Auftrag des Geschädigten — also für Sie. Er hat keine wirtschaftliche Bindung an die Versicherung und ist daher in seiner Bewertung frei von deren Interessen.

Ein qualifizierter, unabhängiger Gutachter — etwa ein Mitglied des Bundesverbands der freiberuflichen und unabhängigen Sachverständigen für das Kraftfahrzeugwesen e.V. (BVSK) — erfasst alle Schadenspositionen vollständig und auf der Grundlage der tatsächlichen Marktpreise:6

Der Unterschied ist messbar: Nach Informationen des BVSK liegt die durchschnittliche Schadenssumme in unabhängigen Gutachten spürbar über der in versicherungsseitig erstellten Gutachten — weil Positionen erfasst werden, die sonst unter den Tisch fallen.8

Wie lehnen Sie einen Versicherungsgutachter ab?

Die Ablehnung ist einfacher als viele Geschädigte denken — und muss nicht einmal begründet werden. Das Recht auf freie Gutachterwahl bedeutet: Sie wählen den Sachverständigen, nicht die Versicherung.

Schritt 1: Keinen Gutachtertermin der Versicherung vereinbaren. Wenn die Versicherung anruft und einen Gutachtertermin vorschlägt, lehnen Sie freundlich aber bestimmt ab. Formulierungsbeispiel: „Vielen Dank für Ihren Anruf. Ich mache von meinem Recht auf freie Gutachterwahl Gebrauch und beauftrage selbst einen unabhängigen Sachverständigen.”

Schritt 2: Einen unabhängigen Sachverständigen Ihrer Wahl beauftragen. Tun Sie dies so früh wie möglich — idealerweise noch am Unfalltag oder am Tag darauf — bevor das Fahrzeug in eine Werkstatt gebracht wird.

Schritt 3: Gutachten der Versicherung übermitteln. Ihr Sachverständiger übermittelt das fertige Gutachten direkt an die Versicherung und rechnet seine Kosten in der Regel ebenfalls direkt mit ihr ab.

Wichtig: Auch wenn die Versicherung Ihnen mitteilt, Sie müssten deren Gutachter akzeptieren, ist dies rechtlich falsch. Diese Aussage ist weder durch das Gesetz noch durch die Rechtsprechung gedeckt.9

Rechtlicher Hintergrund

Die freie Gutachterwahl ergibt sich unmittelbar aus § 249 Abs. 2 BGB: Der Geschädigte hat Anspruch auf denjenigen Geldbetrag, der zur Naturalrestitution erforderlich ist — das schließt die Kosten eines selbst gewählten, unabhängigen Sachverständigen ein.10

Der BGH hat dieses Recht in mehreren grundlegenden Entscheidungen bestätigt. Besonders relevant ist das Urteil vom 22.07.2014, Az. VI ZR 357/13: Danach darf die Versicherung dem Geschädigten weder vorschreiben, welchen Sachverständigen er zu beauftragen hat, noch den Ersatz der Sachverständigenkosten mit dem Argument verweigern, der Geschädigte hätte einen günstigeren Gutachter wählen sollen.11

Maßstab für die Erstattungspflicht ist die Erforderlichkeit: Die Kosten eines Sachverständigen sind erstattungsfähig, soweit sie aus der Sicht eines verständigen, wirtschaftlich denkenden Menschen in der Lage des Geschädigten zur zweckentsprechenden Rechtsverfolgung erforderlich erschienen.12 Ein BVSK-Mitglied, das nach der BVSK-Honorarempfehlung abrechnet, bewegt sich in der Regel innerhalb dieses erstattungsfähigen Rahmens.

Praxis-Tipp: Teilen Sie der gegnerischen Versicherung unmittelbar nach dem Unfall schriftlich (per E-Mail genügt) mit, dass Sie von Ihrem Recht auf freie Gutachterwahl Gebrauch machen und selbst einen unabhängigen Sachverständigen beauftragen werden. Damit unterbinden Sie den Versuch, Ihnen einen Versicherungsgutachter zuzuweisen, und schaffen einen dokumentierten Nachweis für Ihre Entscheidung.

Häufige Fragen

Was passiert, wenn ich den Versicherungsgutachter bereits beauftragt habe?

Wenn Sie versehentlich dem Versicherungsgutachter die Besichtigung gestattet haben, können Sie dennoch nachträglich einen eigenen unabhängigen Sachverständigen hinzuziehen. Das Gutachten Ihres Sachverständigen hat im Streitfall das höhere Gewicht — sofern es methodisch fundiert und vollständig ist. Sprechen Sie vor Beginn der Reparatur mit einem unabhängigen Gutachter über Ihre Möglichkeiten.

Wer bezahlt den unabhängigen Sachverständigen?

Bei einem unverschuldeten Unfall zahlt die gegnerische Haftpflichtversicherung die Kosten des unabhängigen Sachverständigen vollständig — Sie müssen nichts vorstrecken. Ihr Gutachter rechnet direkt mit der Versicherung ab.13 Voraussetzung ist, dass der Schaden die Bagatellgrenze von ca. 750 EUR übersteigt.

Darf die Versicherung ein Gegengutachten beauftragen?

Ja. Die Versicherung darf nach Erhalt Ihres Gutachtens ein eigenes Gegengutachten in Auftrag geben. Weichen die Ergebnisse erheblich voneinander ab, entscheidet im Zweifel ein gerichtlich bestellter Sachverständiger. Gut dokumentierte, methodisch einwandfreie Gutachten unabhängiger Sachverständiger haben vor Gericht erfahrungsgemäß Bestand.14

Gilt das Recht auf freie Gutachterwahl auch bei Kaskoschäden?

Bei einem selbstverschuldeten Unfall mit Abwicklung über die eigene Vollkaskoversicherung gelten die Vertragsbedingungen Ihrer Police. Viele Vollkaskoversicherungen sehen vor, dass sie einen eigenen Gutachter entsenden dürfen. Dennoch haben Sie das Recht, eigene Sachverständige hinzuzuziehen und deren Ergebnisse in die Verhandlung einzubringen.

Fazit

Der Unterschied zwischen einem Versicherungsgutachter und einem unabhängigen Sachverständigen ist kein akademischer — er entscheidet über die Vollständigkeit Ihrer Schadensregulierung. Nutzen Sie die freie Gutachterwahl, die Ihnen § 249 BGB und der BGH ausdrücklich einräumen.

Beauftragen Sie einen unabhängigen Sachverständigen, bevor Sie mit der Versicherung über Schadenspositionen verhandeln. Lesen Sie auch, welche Rechte Sie als Geschädigter nach einem Unfall haben. Für eine unverbindliche Ersteinschätzung Ihres Schadensfalls nehmen Sie jetzt Kontakt auf.

Quellen

  1. https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__249.html — § 249 BGB: Art und Umfang des Schadensersatzes ↩

  2. https://www.bvsk.de/presse/bvsk-informationen — BVSK: Informationen zu unabhängiger Begutachtung und Versicherungsgutachten ↩

  3. https://www.adac.de/verkehr/unfall/unfallrecht/kfz-sachverstaendiger/ — ADAC: Sachverständige nach Unfall — worauf achten? ↩

  4. https://www.bvsk.de/presse/bvsk-informationen — BVSK: UPE-Aufschläge als erstattungsfähige Schadensposition ↩

  5. https://www.bvsk.de/presse/bvsk-informationen — BVSK: Verbringungskosten — Rechtslage und Praxis ↩

  6. https://www.bvsk.de/ueber-den-bvsk/qualitaetssicherung — BVSK: Qualitätsstandards für unabhängige Sachverständige ↩

  7. https://www.adac.de/verkehr/unfall/unfallrecht/nutzungsausfall/ — ADAC: Nutzungsausfallentschädigung — Tabelle und Berechnung ↩

  8. https://www.bvsk.de/fileadmin/user_upload/pdf/Honorar/BVSK-Honorarbefragung.pdf — BVSK-Honorarbefragung: Marktdaten zur Sachverständigenvergütung ↩

  9. BGH, Urteil vom 22.07.2014, Az. VI ZR 357/13 — Freie Gutachterwahl des Unfallgeschädigten ↩

  10. https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__249.html — § 249 Abs. 2 BGB: Schadensersatz durch Geldzahlung ↩

  11. BGH, Urteil vom 22.07.2014, Az. VI ZR 357/13 — Keine Verpflichtung zur Nutzung versicherungseigener Sachverständiger ↩

  12. BGH, Urteil vom 23.05.2006, Az. VI ZR 192/05 — Erstattungsfähigkeit von Sachverständigenkosten ↩

  13. https://www.adac.de/verkehr/unfall/unfallrecht/sachverstaendigenkosten/ — ADAC: Wer zahlt das Sachverständigengutachten? ↩

  14. https://www.bvsk.de/ueber-den-bvsk/qualitaetssicherung — BVSK: Qualitätssicherung und gerichtliche Anerkennung ↩