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Mehmet Kamaci
Mehmet KamaciB.Sc. Wirtschaftsingenieurwesen Fahrzeugtechnik

Versicherung zahlt weniger als im Gutachten – Was tun?

7 Min. Lesezeit Versicherung & Recht

Die Versicherung kürzt Ihr Gutachten? Das sind Ihre Rechte und Möglichkeiten gegen unberechtigte Kürzungen.

Versicherung zahlt weniger als im Gutachten – Was tun?

Kürzungen durch die Versicherung sind häufig — und oft unzulässig

Wenn die Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers weniger zahlt als im Sachverständigengutachten ausgewiesen, ist das kein Einzelfall — es ist gängige Praxis. Untersuchungen zeigen, dass Versicherungen routinemäßig bestimmte Positionen aus Gutachten herausstreichen oder reduzieren, obwohl diese durch die Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs (BGH) anerkannt sind.1 Die gute Nachricht: Bei einem unverschuldeten Unfall sind Sie nicht verpflichtet, diese Kürzungen zu akzeptieren — und die Kosten eines Anwalts trägt in einem solchen Fall die gegnerische Versicherung.

Dieser Ratgeber erklärt, welche Kürzungen typisch und welche unzulässig sind, wie Sie Widerspruch einlegen und wann Sie einen Anwalt einschalten sollten.

Die häufigsten Kürzungstricks der Versicherungen

UPE-Aufschläge werden gestrichen

Werkstätten berechnen auf Ersatzteile sogenannte UPE-Aufschläge — Aufschläge auf die unverbindliche Preisempfehlung der Ersatzteilhersteller. Diese sind branchenüblich und in nahezu jeder Reparaturrechnung enthalten. Versicherungen streichen diese Position dennoch regelmäßig mit dem Argument, die Aufschläge seien nicht notwendig oder ortsunüblich.2

Rechtslage: Der BGH hat klargestellt, dass UPE-Aufschläge erstattungsfähig sind, soweit sie ortsüblich sind — was in der Regel der Fall ist. Die Versicherung darf diese Position nicht pauschal kürzen, ohne konkret nachzuweisen, dass kein Betrieb in der Region derartige Aufschläge berechnet.3

Verbringungskosten werden abgelehnt

Verbringungskosten entstehen, wenn ein Fahrzeug zur Reparatur zunächst zu einer Fachwerkstatt und dann zur Lackiererei transportiert werden muss. Versicherungen lehnen diese Kosten häufig als „nicht erforderlich” oder „vermeidbar” ab.4

Rechtslage: Verbringungskosten sind erstattungsfähig, wenn sie tatsächlich anfallen und ortsüblich sind. In vielen Regionen ist es Standard, dass Werkstätten keine eigene Lackieranlage haben. Ein unabhängiger Sachverständiger weist diese Kosten im Gutachten aus, wenn er sie als ortsüblich bewertet.

Beilackierung wird nicht anerkannt

Wenn ein Karosserieteil erneuert wird, müssen in der Regel angrenzende Teile mitlackiert werden — die sogenannte Beilackierung —, um einen gleichmäßigen Farbton und ein einheitliches Erscheinungsbild zu gewährleisten. Versicherungen argumentieren oft, dass die Beilackierung nicht erforderlich sei.5

Rechtslage: Die Beilackierung ist eine anerkannte und erstattungsfähige Schadensposition, wenn sie fachlich notwendig ist. Der Sachverständige bewertet die Notwendigkeit im Einzelfall; sein Urteil hat vor Gericht hohes Gewicht.

Stundenverrechnungssätze werden herabgesetzt

Versicherungen kalkulieren in ihren Abrechnungen häufig mit den niedrigeren Stundenverrechnungssätzen freier Werkstätten statt mit den höheren Sätzen von Markenwerkstätten — selbst wenn das beschädigte Fahrzeug bisher ausschließlich in der Markenwerkstatt gewartet wurde.

Rechtslage: Sie haben das Recht auf Erstattung der Reparaturkosten zu marktüblichen Stundenverrechnungssätzen einer Fachwerkstatt. Der BGH hat mehrfach bestätigt, dass Geschädigte sich nicht auf günstigere Alternativwerkstätten verweisen lassen müssen.6

Merkantiler Minderwert wird abgelehnt oder zu niedrig angesetzt

Insbesondere bei älteren Fahrzeugen oder solchen mit höherer Laufleistung verweigern Versicherungen den merkantilen Minderwert oft ganz oder setzen ihn deutlich unter dem im Gutachten ausgewiesenen Wert an.7

Rechtslage: Der merkantile Minderwert ist ein eigenständiger Schadensersatzanspruch nach § 249 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB). Er wird von einem Sachverständigen nach anerkannten Methoden berechnet und ist nicht beliebig durch die Versicherung kürzbar.

Stundenverrechnungssätze des Gutachters werden nicht vollständig erstattet

Manchmal kürzt die Versicherung nicht die Reparaturposition im Gutachten, sondern das Sachverständigenhonorar selbst — mit dem Argument, der Gutachter habe zu viel berechnet.

Rechtslage: Sachverständigenhonorare sind erstattungsfähig, wenn sie sich im Rahmen der ortsüblichen Vergütung bewegen. Der BGH hat entschieden, dass Geschädigte nicht verpflichtet sind, das günstigste Angebot einzuholen — ein nach BVSK-Honorarempfehlung abrechnender Sachverständiger bewegt sich regelmäßig im erstattungsfähigen Rahmen.8

So wehren Sie sich gegen unberechtigte Kürzungen

Schritt 1: Kürzungsschreiben analysieren

Wenn Sie ein Schreiben der Versicherung erhalten, in dem Positionen aus Ihrem Gutachten gestrichen oder reduziert werden, lesen Sie es genau. Notieren Sie:

Vergleichen Sie das Schreiben mit Ihrem Sachverständigengutachten Position für Position.

Schritt 2: Schriftlichen Widerspruch einlegen

Legen Sie schriftlich Widerspruch gegen die Kürzung ein. Verweisen Sie auf:

Formulierungsbeispiel: „Wir widersprechen der Kürzung der Position [Beilackierung / UPE-Aufschläge / Verbringungskosten] in Ihrem Schreiben vom [Datum]. Diese Position ist nach der Rechtsprechung des BGH erstattungsfähig und wurde von unserem Sachverständigen auf Basis ortsüblicher Marktpreise ermittelt. Wir fordern Sie auf, den vollständigen Betrag gemäß Gutachten zu überweisen.”

Schritt 3: Anwalt einschalten — kostenlos für Sie

Wenn die Versicherung auf Ihren Widerspruch nicht oder nicht vollständig reagiert, schalten Sie einen Anwalt ein. Bei einem unverschuldeten Unfall zahlen Sie die Anwaltskosten nicht selbst — diese zählen zum erstattungsfähigen Schadensersatz nach § 249 BGB und werden von der gegnerischen Haftpflichtversicherung übernommen.9

Ein erfahrener Verkehrsrechtsanwalt setzt häufig bereits mit einem ersten anwaltlichen Schreiben durch, was Versicherungen bei Direktkontakt verweigern — weil Versicherungen wissen, dass ein anwaltlich vertretener Geschädigter im Streitfall vor Gericht geht.

Rechtlicher Hintergrund

Das Recht auf vollständige Schadensregulierung ergibt sich aus § 249 BGB (Naturalrestitution) und wird durch mehrere grundlegende BGH-Entscheidungen konkretisiert.

Besonders relevant ist das Urteil des BGH vom 23.05.2006, Az. VI ZR 192/05: Danach sind Sachverständigenkosten als Schadensposition erstattungsfähig, soweit sie aus der Sicht eines verständigen Geschädigten zur zweckentsprechenden Rechtsverfolgung erforderlich erscheinen.10

Zu UPE-Aufschlägen und Verbringungskosten hat der BGH mit Urteil vom 15.10.2013, Az. VI ZR 528/12 klargestellt, dass eine pauschale Ablehnung unzulässig ist — die Versicherung muss konkret nachweisen, dass diese Kosten im Einzelfall nicht angefallen wären.11

Die Schadensminderungspflicht des Geschädigten nach § 254 BGB begrenzt den Anspruch zwar dort, wo der Geschädigte unnötige Kosten erzeugt — aber sie verpflichtet ihn nicht, die günstigste Lösung zu wählen oder auf anerkannte Schadenspositionen zu verzichten.12

Praxis-Tipp: Zahlen Sie eine durch Kürzung reduzierte Werkstattrechnung nicht aus eigener Tasche, ohne gleichzeitig Widerspruch einzulegen. Wenn Sie den Differenzbetrag selbst begleichen, ohne zu protestieren, kann dies als stillschweigende Akzeptanz der Kürzung gewertet werden. Wenden Sie sich stattdessen an einen Anwalt — die Kosten tragen Sie bei unverschuldetem Unfall nicht.

Häufige Fragen

Muss ich eine Kürzung durch die Versicherung akzeptieren?

Nein. Sie haben das Recht, gegen jede unberechtigte Kürzung Widerspruch einzulegen. Beginnen Sie damit, die Versicherung schriftlich aufzufordern, den vollständigen Gutachtenbetrag zu zahlen. Wenn das nicht hilft, beauftragen Sie einen Anwalt — dessen Kosten trägt bei unverschuldetem Unfall die Gegenseite.

Lohnt es sich wegen kleiner Beträge zu streiten?

Ja — auch wenn einzelne Positionen wie UPE-Aufschläge oder Verbringungskosten nur 50–200 EUR betragen, summieren sich solche Kürzungen schnell. Zudem geht es um das Prinzip: Wenn Versicherungen merken, dass Geschädigte Kürzungen kommentarlos hinnehmen, werden diese routinemäßig vorgenommen. Mit anwaltlicher Unterstützung lassen sich auch kleine Differenzbeträge durchsetzen — auf Kosten der Versicherung.

Kann die Versicherung nach meinem Widerspruch ein Gegengutachten beauftragen?

Ja. Die Versicherung kann ein eigenes Gegengutachten in Auftrag geben. Wenn die Ergebnisse erheblich voneinander abweichen, entscheidet im Streitfall ein Gericht — wobei das Gericht in der Regel einen gerichtlich bestellten, unabhängigen Sachverständigen hinzuzieht. Gut begründete Gutachten unabhängiger Sachverständiger haben vor Gericht erfahrungsgemäß hohes Bestandsgewicht.13

Was ist, wenn die Versicherung das Gutachten komplett ablehnt?

Das ist unzulässig, wenn das Gutachten von einem qualifizierten, unabhängigen Sachverständigen erstellt wurde und methodisch einwandfrei ist. Wenden Sie sich sofort an einen Anwalt. Ein vollständiges, professionelles Gutachten ist vor Gericht das stärkste Beweismittel, das Sie haben.

Fazit

Kürzungen durch die Haftpflichtversicherung sind häufig, aber oft rechtlich nicht haltbar. UPE-Aufschläge, Verbringungskosten, Beilackierung und merkantiler Minderwert sind anerkannte Schadensersatzpositionen — lassen Sie sich diese nicht ohne Widerspruch wegnehmen.

Handeln Sie zügig: Schriftlicher Widerspruch, ggf. anwaltliche Unterstützung (kostenlos für Sie bei unverschuldetem Unfall) und ein vollständiges Sachverständigengutachten sind Ihre effektivsten Werkzeuge. Lassen Sie Ihr vorhandenes Gutachten gegebenenfalls durch eine unabhängige Gutachtenprüfung überprüfen. Für eine Einschätzung Ihrer Kürzungssituation kontaktieren Sie uns jetzt.

Quellen

  1. https://www.bvsk.de/presse/bvsk-informationen — BVSK: Kürzungen durch Versicherungen — Praxis und Rechtslage ↩

  2. https://www.bvsk.de/presse/bvsk-informationen — BVSK: UPE-Aufschläge — Kürzungspraxis der Versicherungen ↩

  3. BGH, Urteil vom 15.10.2013, Az. VI ZR 528/12 — Erstattungsfähigkeit von UPE-Aufschlägen und Verbringungskosten ↩

  4. https://www.bvsk.de/presse/bvsk-informationen — BVSK: Verbringungskosten — Praxis und Rechtslage ↩

  5. https://www.bvsk.de/presse/bvsk-informationen — BVSK: Beilackierung als erstattungsfähige Schadensposition ↩

  6. BGH, Urteil vom 29.04.2003, Az. VI ZR 393/02 — Reparatur zu Markenwerkstattsätzen ↩

  7. https://www.bvsk.de/presse/bvsk-informationen — BVSK: Merkantiler Minderwert — Definition und Berechnung ↩

  8. BGH, Urteil vom 23.05.2006, Az. VI ZR 192/05 — Erstattungsfähigkeit von Sachverständigenkosten ↩

  9. https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__249.html — § 249 BGB: Anwaltskosten als erstattungsfähiger Schadensposten ↩

  10. BGH, Urteil vom 23.05.2006, Az. VI ZR 192/05 — Sachverständigenkosten als Schadensposition ↩

  11. BGH, Urteil vom 15.10.2013, Az. VI ZR 528/12 — Pauschale Ablehnung von Kürzungspositionen unzulässig ↩

  12. https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__254.html — § 254 BGB: Mitverschulden und Schadensminderungspflicht ↩

  13. https://www.bvsk.de/ueber-den-bvsk/qualitaetssicherung — BVSK: Qualitätssicherung und gerichtliche Anerkennung ↩